房产二抵贷升温多家银行和持牌消金公司入局

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近期，有媒体报导北京、杭州等地银行开端铺开房产二抵贷事务。

一位杭州区域某地方性股份制银行工作人员告知咱们，房产能否典当及典当流程由房管局办理，此前杭州区域银行不能做二抵贷，上个月房管局下发告知敞开，而像上海等地，二抵事务则一直是敞开的。

（图片来自：浙商银行）

房产二抵贷升温

房抵贷商场逐步升温，一位房抵贷从业者告知咱们：“首要原因在于国家要求银行多投入到小微企业与民营企业，可是银行无法脱节传统的逻辑，仍是依靠房抵贷，告贷需求有企业主体，还需求有房产作为典当，因而这块商场在回温。”

房产二抵贷一般有两种，一种是按揭二抵贷，指的是将没有还清按揭告贷的房子再一次拿去典当，一般能够贷到的额度是房子的评估价乘以扣头，再减去剩下未还清的按揭金额，扣头基本上是住所7折、商业5折。

另一种是现已被初次典当过的房产再次典当，一般银行均做前者事务，由于按揭客户的危险更小，而且许多一抵告贷都做最高额典当，余值很少，一般二抵贷除非房子后期有较大的增值，否则可告贷的额度不大。

前述从业者告知咱们，一般做二抵贷除了房产价值还看中告贷人资质，由于二抵贷的房产并不太好处置。

另一位从业者则表明：“本年的房抵贷堪比前年的消费金融，是很好的事务。”

持牌消金公司入局

部分消费金融公司，则现已开端抢占这块商场。据此前新流财经报导，现在中银消费金融、湖北消费金融、锦程消费金融均已展开房抵贷事务。

锦程消金已在西安、重庆、南京、姑苏、成都等城市布局。

锦程消金的“锦易贷”主做二三线城市的二抵事务，揭露材料显现，“锦易贷”可接受按揭房和一次典当房，一套房子可多人告贷获取额度，还款期限最长5年。

中银消金在线下信贷事务已布局27座城市。

依据近期联合资信发布的中银消金2019年盯梢评级陈述，线下事务仍是中银消费金融的“事务大头”，到2018年底，中银消金线下事务告贷余额为328.15亿元，占总事务比重为91%。陈述显现，2018年下半年开端，中银消费金融紧缩了无特定消费场景的信誉告贷“新易贷”，加大了房抵贷产品“乐享贷”的投进力度。

揭露材料显现，“乐享贷”可接受银行为榜首典当权人的房产作为典当。

湖北消金的收费项目表显现，湖北消金已触及一抵贷和二抵贷，对应产品名为嗨贷-乐居。一抵贷等额本息年化利率为16.8%，期限最长5年，其间12月期先息后本还款的年利率为17.4%；二抵贷的年化利率为18.6%，期限最长5年，其间12月期先息后本还款的年利率为18.8%。

全体而言，湖北消金二抵贷的比一抵贷年化利率的绝对值高1.8%，相当于一抵贷利率上浮了10.7%。在各大消费金融公司纷繁向线上拓宽的一起，挨近湖北消金的人士泄漏，湖北消金还将持续押注房抵贷事务。

近期湖北消金发布的半年报显现，到2019年6月30日，湖北消金财物算计87.29亿元，较2018年底的72.01亿元添加21.22%。

抢夺三四线城市

与此一起，持牌消费金融公司在房抵贷事务上也有局限性。

依据《消费金融公司试点办理办法》，消费金融公司发放告贷的额度上限为20万元。

现在即便二线城市的房产价值也在上百万至几百万水平之间，持牌消费金融公司的发挥空间不大。即便锦程消金的“锦易贷”答应最多添加2位直系亲属作为共借人，最高典当额度放到了60万元，但仍是显得较为短促，而且房抵贷的操作过程较为杂乱，关于一二线城市的告贷人来说，性价比或许不如信誉贷。

因而持牌消费金融公司布局首要在三四线城市的二抵贷商场。

P2P网贷渠道也是房抵贷商场的参加玩家之一，从流程上讲要比银行愈加灵敏，而且P2P网贷监管方针对渠道的规定为个人告贷上限20万元，企业告贷上限100万元，上限高于持牌消金公司，部分告贷人还可经过注册多个公司来打破这一上限。

而跟着P2P网贷职业全体出清以及监管对三降的要求，P2P网贷渠道的资金流吃紧，募资才能不行强的渠道客户或许需求排队等候放款。

跟着现金贷财物利率及不良率越走越高，“件均高、有典当、不良率低”的房抵贷再次进入消费金融渠道的视界，一位杭州区域消金渠道人士对咱们说道：“咱们现已让事务口在研讨了”。

银行的动作也代表未来一段时间的风向，这些改变关于做房抵贷的P2P渠道转型助贷或许有点启示含义。