警惕高利率之下买房太多恐将老年返贫

FANGDONG ｜ 房东俱乐会

撰文：司马柱 美编：小樱 校正：塔夫

前 言

郑州人无不仰慕曩昔几年以单价4000元买房，房价曾飙升至15000乃至20000元的人。

那是一场迅雷不及掩耳之势的造富大运动，所以，不少人在仰慕嫉妒恨的心态下，举债加杠杆杀入楼市，以期取得更多财富。

可是，房价不涨局势下，咱们镇定算算每月还贷金额中的利息时，会惊出一身盗汗……

至此，咱们仔细提示那些，手持多套房产的人，警觉被银行利息吃得晚年返贫，从前在房产中赚的钱可能会再亏到房子上！

壹

“您尾号****的卡于8月16日17：44分网银转入10302元，买卖后余额10302元。”

在郑东新区一写字楼内，韩子明看着这条短信露出了久别的浅笑，并随行将这条短信仿制转发给了韩太太。

这是韩子明入职新公司，在阅历了3个月的试用期后，第一次拿到全额薪酬，这也是他参加作业5年来初次月薪破万。

关掉短信页面，韩子明在网上下了一份订单，花158元买了一瓶茅台王子酒，预备下班回家庆祝一下。

晚9点半，韩子明推开家门的一会儿，闻到了扑鼻而来的香味。一个糖醋里脊、一个清蒸鲈鱼、一盘清炒油麦菜、一碟干炸花生米现已摆放在餐桌之上，这是韩太太精心预备的犒赏晚宴。

两杯小酒下肚，韩子明才算落得心中安静。

想想自己结业5年，也算没有虚度。这5年间，韩子明人生最重要的几件大事，都逐个落定，买房、成婚、买车、生娃一步到位。

压力也随之而来。

“假如今后薪酬都能超越1万，咱们就能宽松很多了。”筷子刚放下，韩太太就开端算账了。

“每个月房贷3384.12元，车位还贷2562.07元，两项一加是6000。剩下4000差不多够咱们的日常开销了。对了，你一天一包烟，一包20多，一个月都600块了，你赶忙给我把烟戒了，这都够孩子奶粉钱了。”

受不了老婆算细账，这是男人的通病。

韩子明一听连烟钱都没了，猛嘬一口，正要开腔，谁知道这一口喝猛了，呛得他赶忙拿起筷子夹颗花生米垫垫。

酒的呛劲儿曩昔了，韩子明却忽然没话说了。

让一个爱烦琐的女性对着死不开腔的活死人算账，这是大忌。

韩太太的暴脾气忽的一下上来了。

“跟你说你听了没啊，烟别抽了，酒也别喝了，天天喝点猫尿回来还没喝够啊。”

韩子明压住嗓门不耐烦地说，“哎~呀~，你别算了，我又不是天天出去乱花钱了，再说，这今后我业务量上来，薪酬还会涨嘛，再说房贷这都还了3年多了，应该都还了不少了。”

提到房贷，韩太太赶忙又拿过手机检查，忽然又喊了起来：“我了个天呐，你知道咱们还了多少房贷了吗？”

“2016年11月开端还房贷，每个月还3384.12，现在根本上3年了，咱们总共还了快12万！12万呐！咱俩存钱也没存过这么快！”

韩子明听到12万，抿抿嘴正要骄傲地笑出来，又被老婆打断。

“还了12万，你知道本金还了多少吗？”

“3年了，本金总共才还了3万1，总共贷了67万5，现在本金还欠银行64万3！”

3年，勒紧裤腰带还房贷，挤出来12万给了银行，没成想本金才还了3万块，9万都是银行利息。

就这，韩子明其时借款的利率仍是打了9折的4.41%，每月还款的3300元中，有2350元左右都是银行利息。假如不是打折，韩子明还给银行的利息更高。

辛苦3年，自己一分钱没剩下，反倒给银行送了9万多块。

一声不吭地心算了一遍后，韩子明口中只憋出了一句话：

“银行真TM会挣钱！”

贰

其实，韩子明应该感到幸亏。

2016年夏天他买入南三环某楼盘时，首付份额仍是2成，并且首套房借款利率仍是基准利率乃至有些银行还能够做到9折乃至85折。

十一假期间，郑州房市调控发动，郑州首套房首付份额上调至30%。紧随其后，便是各大银行收紧房贷，利率逐渐上调。

到2017-2018年中旬，郑州各大银行首套房借款利率根本都在上浮20-30%左右，2018年下旬房市方针相对宽松，部分银行借款利率能够做到上浮15-20%左右。

正如慕容晏在本年4月份的那篇文章《悲痛宣告，2016年夏天开端买房的郑州人，都没赚到钱》（点击重温）中所叙述一般，利率上浮带来的资金本钱压力，给炒房族丧命一击，不挣钱都是小事，赔掉底裤的大有人在。

再说眼下的房市。

2019年6月，全国首套房借款均匀利率为5.423%，二套房借款均匀利率为5.75%。与5月份相对相等，但这现已是最终的极限。

在此之后，以杭州、南京、姑苏、无锡、武汉、成都等为代表的多个热门二三线城市，都已开端履行或正研讨出台房贷利率上浮方针。

8月15日，杭州各大银行开端收紧房贷额度和房贷利率，“手续完全7天就能放款”已成为曩昔时，首套房借款利率上浮到10%，二套房上浮到15%。各地首套房贷利率较基准均有不同程度上浮，二套房贷利率上调份额更甚，遍及10%起，单个当地乃至高达40%。

郑州便是这样，郑州金水CBD一家二手房中介机构作业人员介绍说，“郑州新房首套房贷利率，大多银行依照基准利率4.9%，调整到上浮20%乃至30%，详细要看房企协作的银行怎样规则了。”

在全国房贷利率遍及上浮的大环境下，郑州在房贷利率方面的收紧程度，算是较为苛刻的，并且还没有一点点下调的趋势。

以借款100万元为例，基准利率4.9%之下，30年应还利息总额为91.06万元。

按房贷利率上浮20%即5.88核算，应还利息总额即为113.07万元，增加了22.01万元。

而如按上浮30%的6.37%核算，购房人需付出利息124.48万元，累计多还33.42万元。

假如首套房全款下来142万，3成首付借款100万，最终你还的利息快赶上房款了，借款利息占比高达近80%。

根本上相当于，你自己买了两套房，一套白给了银行。

叁

房贷利率的压力不止于首套房的刚需，关于郑州北龙湖豪宅的业主来说，还贷也是个扎手的问题。

咱们来看看北龙湖某业主房贷的还款计划表：

上个月，他每月应还本金2.3万，应还利息3.26万，一个月还款5.57万，有一大半都是以利息方式还给了银行。

再来看看北龙湖业主刘先生精装房的月还款：

他前8年每月利息6.8万元，每月合计还款10.3万元，他所购房产前8年装饰借款每月还3.95万元，装饰借款还清后，剩下22年，每月还款6.4168万元。

两个一次性付清车位的资金本钱（按银行大额存款年收入6%核算）是6000元/月，这样他的资金本钱不算首付款已高达7.4万元。

想象一下，如此高的资金本钱，再加上这样的利率布景下，想做个炒房族，恐怕不死也残。

除了利率，商场也在继续紧缩购房者的预期和利益。

有数据显现，郑州二手房价格现已接连12个月跌落。

新房商场也极为惨白，除了前后不断有房企推出直降3000元的特价房外，还有房企开端发动大规模多盘联动的促销活动，以求快速去化完成资金回笼。

一边是房企惊惧，一边是购房者焦虑，另一边，是相关部分继续加码的苛刻监管。

7月22日至9月30日，郑州市住宅保证和房地产管理局展开会集整治，其间，就包含了“向不具备购房资历的目标出售产品住宅，诱导、唆使、帮忙购房人假造材料躲避限购方针”等行为。

强压之下，出资客早已无迹可寻。咱们身边更多的买房人，真不是为了出资，无非是期望能够把自己的财物放在一个保值的当地。

可是现在，房价不涨、利率进步，银行赚取了大把钞票。假如随意多买几套房，就想一了百了，恐怕将会面临年迈返贫。

肆

在郑州买房，三套足矣。

一套用来自住。选自己最便利、舒适、喜爱的房子。便利侧重于作业出行与日常日子，舒适侧重于小区物业、项目质量、产品和户型规划等，喜爱则寻求自己的心里。

先说最终一套，这套用来承载愿望。这套关于一般郑州人来说，能够不计。但关于实力尚可的人，必定要给自己一个能够放松身心，享用日子的当地。

还需求至关重要的一套，用来保值。这既是给孩子未来的预备，也是求得自己财物安稳的良方。但这套房子怎么挑选，最为重要。

简略粗犷的关键词是主城区、大房企、质量盘、地铁旁。能够一时冷清，但有必要有久远的发展前景；能够有部分瑕疵，但决不能伤及要害。

盘点自己手中的房子，假如还有这三套之外的，你需求仔细考虑了。

首要，赶快处理掉手中老破小，最好是看完这篇稿子，立刻就去挂中介。这些房子必定跑不赢商场大趋势，这个不再烦琐。

接下来关键进行房产置换。卖掉旧的换新的，卖掉小的换大的，卖掉远郊的换主城区范围内或许近郊的。

正如同知乎上从前热度很高的一个问答：

Q: 做哪些事能够提高日子质量？

A: 定时扔东西。

在房产与日子质量的关系上，也是相同的道理，该扔的坚决扔。

还有永久要铭记的5大中心关键，天然一个不能错失：

1、五证的根本保证有必要要有。

2、同区域，买单价中等偏上，不考虑最低的。没有价格支撑，就没有质量可言。

3、别听“维权”二字就跑，现在的郑州房市，几乎没有不维权的楼盘，找相对质量的楼盘，买口碑好的产品，要舍得为质量盘买单。

4、回绝一般无特征的公寓产品、写字楼，回绝一起产权商铺。

5、不符合前4条的，房价再廉价也别买。

结 语

郑州无论是买一套房的刚需族，仍是持有多套房、本来寄期望重复从前买房发财梦的“愿望家”，仍是斥资千万买下北龙湖豪宅的土豪们。

在房价不涨，房住不炒的新局势下，面临动辄6%的房贷利率，都不轻松。

融创象湖壹号2016年6月以9500元/平买下，当下以13000元/平卖掉，扣除银行利息获利为零。

国内500强企业中，赢利排名前四名是工行、建行、农行和中行。

至此，诚心期望银行能给购房者降降利率，让还房贷的松口气，有钱去消费下，拉动消费经济，激起经济生机。

当然，更期望低利率支撑制造业，支撑实体经济，发明更多工作，这一点，国家现已在举动，为政府点赞！

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