北京银保监局个人信用卡不得用于购房、投资等

8月26日，北京银保监局印发《关于加强银行卡危险防控的监管定见》（下称《定见》）称，辖内商业银行应加强对信用卡大额透支和现金分期事务的资金流向监控，必要时要求客户供给发票等购物凭据，保证个人信用卡透支用于消费范畴，不得用于生产经营、购房和出资等非消费范畴。

《定见》称，辖内商业银行应严格执行《个人存款账户实名制规则》（国务院令第285号）以及我国银保监会的相关规则，同一客户在同一商业银行只能开立一个Ⅰ类户，开立借记卡原则上不超越4张；同一署理人在同一商业银行署理开卡原则上不超越3张。一起，禁止银行卡及相关绑定事务经过攀比赠送、竞相扣头、加码优惠等促销手法展开恶性竞争。

在加强授信批阅审慎处理上，辖内商业银行应严格执行一致授信处理，对客户名下的多个信用卡账户授信额度、分期付款授信额度、现金提取授信额度等兼并处理，不得打破设定总授信额度上限，并将客户名下他行信用卡授信额度归入本行授信额度兼并处理。辖内商业银行应注重检查榜首还款来历，树立合理的收入偿债份额操控机制；关于信用卡专项分期事务，不得因协作组织的危险补偿办法而放松批阅条件。

此外，北京市银保监局要求，商业银行应至少每年一次对客户授信额度进行重检，关于危险程度较高的客户应加大重检频次。一起合理设定暂时额度的调升频率、有用期和时刻距离，单次暂时调升额度不得超越一个账单周期，且不得无批阅循环运用。

在信用卡分期事务危险财物分类规范上，北京市辖内商业银行应树立审慎的信用卡分期事务危险财物分类规范，不得对单笔买卖拆分危险财物分类，呈现逾期时，应以最长逾期天数承认该笔买卖的危险财物分类成果。北京市辖区商业银行不得对已处理分期的透支余额再次处理分期，有个性化分期还款协议的在外；签定个性化分期还款协议后没有归还的透支余额应直接划分为次级或可疑类财物。

为防备危险，上述文件还要求，北京市辖内商业银行应加强对信用卡小额多笔循环套现还款、境外套现等新式套现危险特征的剖析，继续优化套现买卖监控模型，采纳有用办法防备信用危险延期露出、共债危险向银行集聚以及跨境洗钱等危险。

来历：榜首财经