北京加强银行卡风险防控严格信用卡授信管理

原标题：北京加强银行卡危险防控 严厉信用卡授信处理

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8月26日，北京银保监局印发《关于加强银行卡危险防控的监管定见》(下称《定见》)。《定见》针对当时银行卡事务面对的电信诈骗、盗刷、信用卡授信不审慎等杰出危险问题，从银行卡危险防控整体要求、加强防备银行卡账户开立危险、严厉信用卡授信处理、加强银行卡买卖监控、强化顾客权益维护、树立银行卡危险排查机制等六个方面，清晰了13项详细监管要求。

《定见》旨在经过督导银行发挥智能风控引领效果，全面构建“银行专业防控+客户自主防备”的银行卡危险防控机制，要点防备洗钱、电信网络新式违法犯罪等危险，实在保证金融顾客合法权益，维护杰出、公正的银行卡商场竞赛次序。

北京银保监局称，为有力遏止当时银行卡范畴电信网络诈骗多发态势，《定见》针对部分事务流程，将监管要求具化、细化。比方，在具有监管部分供给的账户查询条件下，清晰商业银行在为客户新开立账户和银行卡前，应对其名下已开立的银行账户和银行卡进行查询；应严厉控制同一客户的银行卡累计开卡数量，严厉审慎为已有账户被有权部分冻住的客户处理新开卡事务等。

一起，《定见》经过细化操作规范和事务准则，督导商业银行在协助、教会持卡人自动防备诈骗危险等方面，自动实行更多社会职责。比方，商业银行应劝导客户依据实际需要，经过柜面、网上银行、手机银行等多种途径，设置银行卡“账户安全锁”，包含确定买卖地址、买卖时刻、买卖类型、买卖限额等参数；关于存量银行卡，应自动奉告客户在无境外买卖需求情况下及时封闭境外买卖权限等。

针对近期商场上呈现的单个类型的银行卡事务无序竞赛现象，《定见》特别强调，商业银行有义务活跃维护杰出、公正的商场竞赛机制，禁止银行卡及相关绑定事务经过攀比赠送、竞相扣头、加码优惠等促销手法展开恶性竞赛。

为全面加强银行卡事务危险管控，《定见》还初次引进“智能风控”概念。清晰鼓舞商业银行引进个人征信、通讯运营商、社保、公积金、交税证明、交通运输部ETC数据等外部可信数据，使用“大数据+模型”技术手法不断完善银行卡危险处理体系。一起，活跃引导客户自动采纳账户安全措施，全面构建“银行专业防控+客户自主防备”的危险防控机制。

《定见》还从加强授信批阅审慎处理、加强授信额度动态处理、审慎拟定信用卡分期事务危险财物分类规范等三方面，要点细化清晰对信用卡事务的授信处理要求；从树立完善反常买卖监控机制、树立账户变化提示机制、加强信用卡资金流向监控、加强信用卡套现买卖监控等方面，要点加强银行卡买卖管控。有关规则较为详尽到位，可操作性强，对商业银行的详细指导性强，有利于对相关监管规则的推动执行。

此外，在强化信息发表要求的一起，《定见》愈加重视对持卡人信息的维护。如要求商业银行应经过银行网点、手机银行等多种途径，充沛发表银行卡请求条件、产品功用、计结息方法、收费规范等内容；应不断完善客户信息维护准则、机制和流程，遵从“最小化”数据拜访准则，加强与第三方组织的数据交互安全处理，避免职工走漏客户灵敏信息。回来搜狐，检查更多

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