房贷利率大变革10月新规如何影响你的生活

9月现已进入结尾，进入10月，将有一批新规正式施行，影响你我的日子。

全国性新规

新发放个人房贷利率依据LPR调整

自10月8日起，买房借款利率方针发生改变：新发放商贷利率以最近一个月相应期限的借款商场报价利率（LPR）为定价基准加点构成；二套商业性个人住房借款利率不得低于相应期限借款商场报价利率加60个基点；商业用房购房借款利率不得低于相应期限借款商场报价利率加60个基点。公积金个人住房借款利率方针暂不调整。

央行省一级分支机构应按照“因城施策”准则，在国家统一的信贷方针基础上，依据当地房地产商场局势改变，确认辖区内首套和二套商业性个人住房借款利率加点下限。银行业金融机构应依据加点下限合理确认每笔借款的详细加点数值。

咱们都知道，房贷利率越低越好。可是实际中利率的凹凸往往不是普通老百姓能决议，咱们能决议的是要不要以现在的利率去借款，这该怎样决议方案呢？

房贷利率有两个临界值，超越了这两个值那么你就要留一份神了。

房贷利率不能大于GDP增速

GDP增速能够理解为“创造财富速度”，也能够理解为“财物回报率”。而房贷利率能够理解为买房借钱的本钱，假设借钱的本钱小于财物回报率，那么你的房贷利率是合理的。

举个比方：

假设商场上只要一套100万的房子，当年的GDP增速是7%，那么你这套房子当年的回报率便是7%，而这套房子是小编借款买下来的（假定悉数借款），利率是6%。

那么当年买下房产的收益是：100万x7%-100万x6%＝1万。

经过调查，历史上我国房贷利率挨近GDP增速时往往是楼市见顶的信号，比方2014年9月房贷利率是6.96%，而当年GDP增速是7.3%，当两者挨近的时分楼市随即见顶。

理由很简单，由于当房贷利率迫临GDP增速时，买房收益逐步下降，最后为0乃至亏本。

房贷利率不能大于M2增速

M2增速粗略地理解为印钞的增速，假设房贷利率大于M2增速，那么意味着你借钱的本钱超越印钞的增速，那么这时分的房贷利率是过高的。

举个比方：

假设2017年你的房贷利率是8%，商场上只要一套房子和100万人民币。那么，一套房子＝100万元人民币。

假设当年的印钞增速是7%，那么意味着商场上的人民币添加到了100万x（1+7%）＝107万元。则：一套房子＝107万元人民币。

假设你在2017年头用100万买了一套房子，到年末的时分卖出，那么其时的市价就会到达107万元人民币。收益＝107万-100万-100万x8%＝-1万。

也便是说假设房贷利率超越了印钞增速，那么这时分借款买房收益是负的。

房贷利率的改变触动每一个购房者的心里，现在国家关于楼市的调控方针一向都是十分的严厉，房贷利率也常常处于上浮的状况。

2019年房贷利率

1、一年（含）以内的短期借款利率是4.35％；一年至五年（含）的中期借款利率是4.75％；五年以上的长期借款利率是4.9％。

一般状况下，房贷都是五年以上长期借款，因而常说的上浮＊％，都是在4.9％的基础上上浮。

2、房贷利率上浮5％，表明在该银行请求房贷，房贷利率是4.9％×（1＋5％）＝5.145％；

房贷利率上浮10％，表明在该银行请求房贷，房贷利率是4.9％×（1＋10％）＝5.39％；

房贷利率八折，表明在该银行请求房贷，房贷利率是4.9％×80％＝3.92％。

3、利息＝本金＊房贷利率＊借款年限，因而，咱们能够发现平等条件下，在房贷利率有扣头的银行借款比较合算，扣头越低，利息越少。

在签定房贷合同的时分，依据自己的状况挑选适宜的还款方法。

等额本金合适有必定经济基础，能承当前期较大还款压力，且有提早还款方案的借款人。

等额本息还款方法因每月偿还相同的金钱，便利组织出入，合适经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较安稳状况的借款人。