央行银行应赶快拟定存量个人住房商贷定价基准转化工作计划

中国人民银行

中国人民银行有关负责人就存量起浮利率告贷定价基准转化答记者问

1、推动存量起浮利率告贷定价基准转化的首要考虑是什么？

答：2019年8月17日，人民银行发布变革完善告贷商场报价利率（LPR）构成机制布告。现在挨近90%的新发放告贷现已参阅LPR定价，但存量起浮利率告贷仍依据告贷基准利率定价，不能及时反映商场利率改变，不利于维护假贷两边的权益。为进一步深化LPR变革，人民银行发布了〔2019〕第30号布告，推动存量起浮利率告贷定价基准平稳转化。

2、存量起浮利率告贷定价基准转化的准则是什么？

答：一是告贷人可与银行洽谈确认将定价基准转化为LPR，或转化为固定利率，告贷人只要一次选择权，转化之后不能再次转化。已处于最终一个重定价周期的存量起浮利率告贷可不转化。二是转化作业自2020年3月1日开端，准则上应于2020年8月31日前完结。三是转化后的告贷利率水平由两边洽谈确认，其间，为贯彻落实房地产商场调控要求，存量商业性个人住房告贷在转化时点的利率水平应坚持不变。

3、存量商业性个人住房告贷定价基准怎么从告贷基准利率转化为LPR？

答：自布告发布之日起，银行应赶快拟定存量商业性个人住房告贷定价基准转化作业计划，包含体系配套、人员培训等，一起经过多种途径（包含官网和网点布告、短信、邮件、手机银行和电话告诉等）奉告客户，在两边洽谈一致的前提下，尽可能以简便易行的方法改变原合同条款。定价基准转化为LPR的，LPR的期限种类依据原合同的告贷期限确认，确认后在合同剩下期限内不再调整；加点数值为原合同最近的履行利率与2019年12月LPR的差值（可为负值），在合同剩下期限内固定不变；转化时点利率水平坚持不变；假贷两边可从头约好重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年。

同一笔商业性个人住房告贷，在2020年3-8月之间恣意时点转化，均依据2019年12月LPR和原履行的利率水平确认加点数值，加点数值不受转化时点的影响，银行和客户可合理涣散处理。现在，大多数存量商业性个人住房告贷的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。以此为例，若某笔商业性个人住房告贷原合同期限20年,剩下期限为8年，原合同约好的利率为5年期以上告贷基准利率上浮10%，现履行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。假如假贷两边确认在2020年3月30日转化定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点起伏应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年3月30日至12月31日，履行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在尔后的第一个重定价日，即2021年1月1日，依照从头约好的重定价规矩，履行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，尔后每年以此类推。

4、除商业性个人住房告贷的其他存量告贷定价基准怎么转化？

答：除商业性个人住房告贷的其他存量起浮利率告贷，包含但不限于企业告贷、个人消费告贷等，可由假贷两边按商场化准则洽谈确认详细转化条款，包含参阅LPR的期限种类、加点数值、重定价周期、重定价日等，或转为固定利率。

责任编辑：孙扶

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